In 2023 kan jij 100% van de woningwaarde lenen als hypotheek. Alle kosten die boven deze waarde komen, betaal je uit eigen zak. Zo zijn de kosten koper (k.k.) voor eigen rekening, wat gemiddeld neerkomt op 2,5% - 5% van de woningwaarde.
20% eigen inbreng geen ijzeren wet De gangbare regel is dat u 20% van de aankoopprijs zelf moet kunnen leggen, voor de overige 80% kan u naar de bank voor een lening.
We gaan er hieronder vanuit dat je 35+ bent en een bestaande woning koopt van € 300.000,-. In totaal heb je dan € 12.250 eigen geld nodig om een huis te kopen, zonder dat het hypotheekadvies daarin is meegenomen. Ook zijn hier niet de extra's van bijvoorbeeld een NHG-hypotheek of een starterslening in meegeteld.
Stel je bent 32 jaar en je koopt je eerste woning met een koopsom van €250.000,- zonder aankoopmakelaar, welke je maximaal financiert met een NHG-hypotheek. Je moet dan rekening houden met ongeveer €6000,- eigen geld.
De gemiddelde huizenprijs in Nederland ligt rond de € 337.000. Als je een huis koopt van dit bedrag kun je ervan uitgaan dat je rond de € 20.220 aan eigen geld nodig hebt. Hoef je geen overdrachtsbelasting te betalen, dan moet je rekenen op een bedrag rond de € 13.480.
Hoe hoog zijn de maandlasten bij een hypotheek van € 300.000,-? De maandlasten bedragen ongeveer € 1350,- bruto per maand. Wil je een gedeelte aflossingsvrij dan kan dat een paar honderd euro schelen.
Het kosten koper percentage is meestal 5 tot 6% van de aankoopprijs van de woning. De precieze hoogte hangt af van de hoogte van de aankoopkosten en financieringskosten. Bij het berekenen van uw maximale hypotheek, ziet u de kosten koper staan als 'Kosten kopen woning'.
Voortaan kan je nog maximum 90% van de waarde van een woning lenen. Anders gezegd: je moet 10% van de aankoopprijs zelf ophoesten. Die 90% is de uiterste grens, maar de Nationale Bank is in feite nog strenger. Ze adviseren banken namelijk om 80% te hanteren als maatstaf.
Hoeveel moet je per maand verdienen om een huis te kunnen kopen? Als we uitgaan van een gemiddelde woningprijs van € 400.000, moet u om en nabij de € 75.000 bruto per jaar verdienen. Dat is een flink inkomen voor een alleenstaande koper. Als u samen koopt, moet u zorgen dat u dit bedrag samen per maand verdient.
Wat kost een hypotheek van € 400.000,- ? Een hypotheek van € 400.000,- kost per maand bruto € 1696,- per maand als het uw eerste eigen huis is.
Uw eigen woning - het huis dus waar u echt woont - valt voor de fiscus niet onder uw vermogen dat belast wordt in box 3. Het valt in box 1, die heet dan ook Inkomsten uit werk en eigen woning. Hetzelfde geldt voor de hypotheek die rust op uw eigen huis. Allebei worden ze dus niet meegenomen in box 3.
Een huis kopen zonder eigen geld kan niet meer
Sinds 2018 mag je niet meer dan 100% van de woningwaarde lenen. Het is niet meer mogelijk om de bijkomende kosten mee te financieren. Dit moet je zelf kunnen betalen. Hoeveel geld je precies nodig hebt voor je nieuwe huis hangt af van je persoonlijke situatie.
Hypotheek berekenen met spaargeld
U wilt bijvoorbeeld een huis kopen van €250.000. Bij de aankoop van de woning komen daar nog 6% aan kosten bij. Het totaalbedrag is €265.000. U heeft €50.000 eigen geld, wat betekent dat u de mogelijkheid hebt om slechts een hypotheek af te sluiten van €215.000.
Het richtbedrag aan hoeveel spaargeld je nodig hebt voor een huis is ongeveer 5 tot 10% van het aankoopbedrag voor een bestaande woning. De gemiddelde WOZ-waarde in grote, gewilde steden zoals Amsterdam en Utrecht bedraagt tussen de vier en vijf ton. Op het platteland is dit eerder zo'n twee à drie ton.
Kan ik nog lenen zonder eigen inbreng in 2022? Ja, je kan heel uitzonderlijk nog lenen zonder eigen inbreng. Met 100% bedoelen we standaard een hypothecaire lening voor de volledige aankoopprijs van je woning (zonder notariskosten en registratiebelasting).
Je moet daarom eigen geld inleggen om een hypotheek af te sluiten. Je moet dan denken aan een bedrag van ongeveer vier tot zes procent van de koopsom. Daarnaast kun je ervoor kiezen om nog extra eigen vermogen in te leggen en hiermee de hypotheek en dus de maandlasten te verlagen.
Het is mogelijk om op basis van 1 inkomen samen een huis te kopen en een hypotheek af te sluiten. Het maakt namelijk niet uit wie wat inlegt, als het bedrag maar genoeg is om de gewenste hypotheek te financieren.
Voor een hypotheek van €500.000 is een minimaal brutojaarinkomen van €105.000 nodig. Let wel, het benodigde inkomen voor de hypotheekaanvraag kan afwijken en is afhankelijk van jouw persoonlijke situatie, actuele rente en voorwaarden.
Een hypotheek van € 500.000,- kost € 2200,- per maand bruto en is volledig geoptimaliseerd aan jouw persoonlijke situatie.
Eigen inbreng
En omdat er meer kosten bij een verkoop komen kijken dan puur de aanschafprijs, voorzie je best minstens 20% aan eigen middelen. Als je dus een woning van 200.000 euro wilt kopen, zit je goed met minimum 40.000 euro aan eigen inbreng.
Een huis kopen is alleszins financieel interessant en biedt u stabiliteit op lange termijn. U kunt het beschouwen als een vorm van 'verplicht' sparen. Het is ook een goede investering: in de laatste 40 jaar is de gemiddelde verkoopprijs van een huis bijna vertienvoudigd.
In het mooie dorp Castiglione di Sicilia kun je een huis kopen voor slechts 1 euro. Castiglione di Sicilia biedt zo'n 900 huizen voor een prikkie te koop aan. De enige voorwaarde is dat je het pand binnen drie jaar renoveert. Dat vertelt de burgemeester van het plaatsje aan CNN.
Halverwege vorig jaar is de daling ingezet. Sinds februari 2023 wordt gemiddeld gezien op geen enkel type woning meer overboden. De mediane transactieprijs bij vrijstaande- en twee-onder-een-kapwoningen ligt zelfs onder de vraagprijs. Respectievelijk gaat het om een verschil van 2,32 en 0,77 procent.
Stel je koopt een woning van 300.000 euro. De overdrachtsbelasting is 2 procent van deze koopsom, wat neerkomt op 6.000 euro. Daar bovenop betaal je gemiddeld 600 euro aan notariskosten. Je betaalt dus in totaal ongeveer 6.600 euro aan kosten koper.
Als je een huis koopt, krijgt je naast de koopsom ook altijd te maken met bijkomende kosten. Dit zijn de zogenaamde kosten koper. Hierbij moet je denken aan: overdrachtsbelasting, notariskosten, (eventuele) makelaarskosten en advieskosten.
