Toezichthouders financiële sector. De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM) voeren het toezicht op de financiële sector uit.
Bijvoorbeeld ING, ABN AMRO, Volksbank en Rabobank. De Nederlandsche Bank (DNB) werkt mee in het Europees bankentoezicht. Samen met de toezichthouders van andere Europese landen werken we aan een veilige en stabiele financiële sector.
Deze onafhankelijke instantie houdt toezicht op de financiële markten in Nederland en bestaat sinds 1 maart 2002. Onder het toezicht vallen de markten van sparen, beleggen, verzekeren en lenen. De AFM houdt gedragstoezicht, dat wil zeggen dat zij controleert of consumenten duidelijke en eerlijke informatie krijgen.
De Nederlandsche Bank (DNB) houdt toezicht op het gedrag van bestuurders en commissarissen van financiële instellingen, op de cultuur, en op de manier waarop instellingen zijn georganiseerd en worden aangestuurd. Dit laatste noemen we governance.
Toezicht houden samen met de AFM en ECB
DNB kijkt vooral of een instelling financieel gezond is, de AFM kijkt vooral naar het gedrag. De Europese Centrale Bank (ECB) houdt toezicht op alle grote banken van Europa. Denk aan ING, ABN Amro en de Rabobank. In de uitvoering van dat Europese toezicht werkt DNB actief mee.
DNB is bij een deel van haar taken een zelfstandig bestuursorgaan. Daarnaast is het ook een NV, waarvan de Nederlandse Staat de enige aandeelhouder is. Directieleden worden door de regering benoemd.
Wat mag en kan de bank eigenlijk opvragen? De bank mag in beginsel geen uitleg vragen omtrent alle transacties op een rekening, dit zou disproportioneel zijn. Ook moet het opvragen van informatie proportioneel zijn, dat wil zeggen: in verhouding met het doel van de betreffende wet.
Diverse Nederlandse banken doen niet mee met Transactie Monitoring Nederland, het initiatief van grote banken om gezamenlijk transacties te controleren op fraude. Onder meer Bunq, Revolut, N26 en Openbank doen niet mee, en Van Lanschot op dit moment nog niet.
VeiligBankieren.nl legt uit waar je op kunt letten bij het controleren van het webadres van een bank. Met die adviezen kun je de juiste, echte webadressen van je bank snel en makkelijk herkennen. Betalen met iDEAL of inloggen met iDIN via de officiële mobiele app van je eigen bank is ook veilig.
Het BFT draagt bij aan de rechtszekerheid en de integriteit van het financieel-economische stelsel in Nederland. Voor maatschappelijke vraagstukken zoals de aanpak van schuldenproblematiek, ondermijning en de aanpak van terrorismefinanciering voelt het BFT zich mede verantwoordelijk.
De Nederlandsche Bank (DNB) is prudentieel toezichthouder en richt zich op solide en integere financiële ondernemingen die hun verplichtingen nakomen. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) is verantwoordelijk voor het gedragstoezicht en maakt zich sterk voor eerlijke en transparante financiële markten.
De AFM houdt toezicht op accountantsorganisaties die wettelijke controles verrichten. Een accountantsorganisatie moet een vergunning hebben om wettelijke controles te mogen uitvoeren. Daarbij gelden voor het uitvoeren van wettelijke controles bij een organisatie van openbaar belang (OOB's) zwaardere eisen.
Dit betekent dat er geen toezicht is op de financiële situatie van aanbieders van beleggingsobjecten. Bij aanbieders van beleggingsobjecten is geen sprake van vermogensscheiding. Dit betekent dat het geld dat jij investeert in het object niet apart wordt gehouden van het geld van de financiële dienstverlener.
De politie, Belastingdienst, het Openbaar Ministerie en bijzondere opsporingsdiensten kunnen vanaf eind 2021 geautomatiseerd saldo- en transactiegegevens bij Nederlandse banken opvragen, zo hebben minister Grapperhaus van Justitie en Veiligheid en minister Hoekstra van Financiën aangekondigd.
Als u meer dan € 100.000 spaargeld hebt en u wilt 100% zekerheid, dan zult u meer spaarrekeningen en/of deposito´s moeten openen bij verschillende banken. Dat is geen probleem, want er is keus genoeg. Let u hierbij wel op de bankvergunning waaronder de banken werken.
De Nederlandse Bank (DNB) doet er alles aan om te voorkomen dat banken failliet gaan. Maar gebeurt dit toch dan komt de DNB in actie. Zij stelt het depositogarantiestelsel in werking. Dat betekent dat je als klant je spaargeld tot €100.000,- terugkrijgt.
BNG Bank staat in de top 3 van 's werelds veiligste banken, zoals gepubliceerd door het internationale financiële magazine 'Global Finance'. Net als in voorgaande jaren wordt BNG Bank beschouwd als de veiligste bank van Nederland.
Wil je weten hoe jouw bank scoort op onderwerpen als dierenwelzijn, klimaatverandering en mensenrechten? Kijk dan op de Eerlijke Bankwijzer. Er zijn 2 duurzame banken die er met kop en schouders bovenuit steken: De Volksbank (hieronder vallen ASN, SNS en Regiobank) en Triodos.
De bank die het allerhoogst scoort onder consumenten is de Regiobank. Deze bank scoort een 9.5 en staat al jaren bovenaan in de lijst met best presterende banken. Er zijn ook bekende banken die het wat minder goed doen. De ABN Amro scoort bijvoorbeeld maar een 6.7 en de Rabobank een 6.9.
U bent volledig vrij om de grootte van het over te schrijven bedrag te kiezen, zonder dat u hiervan 'iets op papier moet zetten'. Echter, de gevolgen van het al dan niet melden van de bancaire gift zijn afhankelijk van het feit of u na de datum van overschrijving nog drie jaar blijft leven of niet.
Cliëntenonderzoek bij aankoop boven € 10.000
Dan moet de verkoper een cliëntenonderzoek doen. Deze controle is verplicht om witwassen en financieren van terrorisme te voorkomen.
ING, Rabobank, ABN Amro, enzovoort: elke bank surveilleert
Elke bank is namelijk verplicht om de transacties van haar klanten te controleren, om witwassen en financiering van terrorisme tegen te gaan. Als een bank een transactie 'ongebruikelijk' vindt, dan kan ze de klant om verantwoording vragen, zoals bij Ruud.
Je toont eigen middelen aan door het saldo van je bankrekening aan te tonen. Dit kan je doen met een bankafschrift of een printscreen van je internetbankieren.
Het vrijgestelde bedrag is: € 2.418 als u de schenking van iemand anders krijgt. € 6.035 als u de schenking van uw ouders krijgt.
