Wil je een krediet aanvragen van 200.000 euro? Sluit dan meerdere aparte leningen af. Het maximale bedrag dat je per kredietverstrekker kunt lenen is namelijk 75.000 euro. Wil je 200.000 euro lenen, dan moet je dus bij meerdere kredietverstrekkers een lening afsluiten.
Of 200.000 euro lenen voor jou mogelijk is, hangt af van je inkomsten en je vaste lasten. Hoe hoger je inkomsten, hoe meer je verantwoord leent. Kredietverstrekkers kijken ook naar je vaste lasten.
Bij de beoordeling van de leningaanvraag gebruiken banken verschillende financiële maatstaven. Ze kijken bijvoorbeeld naar de rentabiliteit, de solvabiliteit en de liquiditeit van je bedrijf.
De gangbare regel is dat u 20% van de aankoopprijs zelf moet kunnen leggen, voor de overige 80% kan u naar de bank voor een lening. Stel dat u een appartement van 220.000 euro wil kopen, dan zou u dus 44.000 euro zelf moeten ophoesten en de overige 176.000 euro lenen.
Voor een lening van 200.000 euro over een klassieke looptijd van 20 jaar, ligt de maandelijkse afbetaling rond de 1.000 euro per maand. Banken raden over het algemeen aan om over een netto inkomen te beschikken van drie keer het bedrag van de lening.
Er zijn meerdere factoren die bepalen hoe hoog jouw maximale hypotheek is: Hoe hoger jouw inkomen, hoe meer je mag lenen. Daarbij gaat het ook om de aard van het inkomen. Banken hebben nog steeds het liefst inkomen uit vaste dienst, maar als zzp'er en/of ondernemer kun je natuurlijk ook prima je geld verdienen.
Om in aanmerking te komen voor een lening is een 'vast en bestendig' inkomen vereist. Geld lenen met een pensioen kan dus gewoon. Een lening met uitkering is mogelijk, maar dit hangt af van het soort uitkering: Met een bijstandsuitkering en een werkloosheidsuitkering kun je geen lening krijgen.
Maak goede afspraken
Zo'n 'informele' lening kan een uitkomst zijn. Maak wel goede afspraken over het leenbedrag. Geld lenen bij familie of vrienden noemen we ook wel een onderhandse lening. Het is een speciale lening alleen voor u, want de lening wordt niet openbaar aangeboden via een bank financiële instelling.
Nee, het ontvangen van aflossingen van een lening en de rente vallen niet onder inkomen. De Belastingdienst ziet dit ook niet als inkomen. Dat komt omdat je een lening uitleent uit jouw vermogen.
De regel van het gezond verstand stelt dat je niet meer dan 30 à 40% van je maandelijks inkomen mag spenderen aan het terugbetalen van je krediet (je kan natuurlijk ook gaan voor minder). Hoeveel lenen?
De maximale lening bedraagt € 150.000,-, maar je kunt maximaal € 75.000,- lenen per kredietverstrekker. Je moet dan een aanvraag doen bij 2 kredietverstrekkers. Daar komt nog bij dat niet iedereen zomaar € 150.000,- kan lenen.
Maximaal 90% van de waarde van je woning lenen wordt de regel. Vanaf 1 januari 2020 mag je in beginsel maximaal nog tot 90% van de waarde van de woning lenen.
Hoeveel moet ik verdienen voor een hypotheek van € 250.000? Voor een hypotheek van €250.000 is een minimaal brutojaarinkomen van €59.000 nodig. Let wel, het benodigde inkomen voor de hypotheekaanvraag kan afwijken en is afhankelijk van jouw persoonlijke situatie, actuele rente en voorwaarden.
Maandelijkse hypotheeklasten van de lineaire hypotheek
Bij een hypotheek van € 250.000 betaal je bij een looptijd van 30 jaar dus € 694,44 per maand aan aflossing. Het rentebedrag wordt berekend aan de hand van het hypotheekbedrag dat nog niet is afgelost. Dit wordt iedere maand minder, omdat je maandelijks aflost.
In dit voorbeeld gaan we er van uit dat je maandelijks €1.150 wilt betalen voor je hypothecaire lening. Rekening houdend met de huidige debetrentevoeten betekent dit dat je een bedrag kan lenen van €279.391,31 (JKP 3,05%). Maandelijks betaal je dan €1.150 voor een looptijd van 30 jaar.
Veel voorkomende redenen waarom je geen lening kan krijgen zijn bijvoorbeeld een negatieve BKR-registratie, lopende betalingsregelingen, een gokgeschiedenis of een arbeidscontract als uitzendkracht of je bent beginnend ZZP'er.
Als de koper geen lening kan krijgen binnen een redelijke termijn, dan gaat de koop niet door en kunt u in principe ook geen schadevergoeding krijgen. Tenzij u kunt aantonen dat de koper niet de nodige inspanningen heeft geleverd om een woningkrediet te bekomen.
Minimale rente en schenking
De hoogte van de rente is niet alleen voor de lener en uitlener van belang, maar ook voor de Belastingdienst. De Belastingdienst ziet een onderhandse lening met een te laag rentepercentage als een schenking. In dat geval is er geen sprake meer van een marktconforme of redelijke rente.
Lening aanvragen zonder inkomen bij gemeente
De meeste gemeenten geven leningen uit van minimaal € 500 en maximaal € 4.000. Wel moet je aan enkele voorwaarden voldoen. Deze verschillen per gemeente. Er zijn daarom ook gemeenten waarbij je géén lening krijgt zonder inkomen.
Bij het toekennen van de lening wordt gekeken naar uw inkomen, de duurzaamheid van het inkomen, de overige verplichtingen zoals woonlasten en de hoogte van de lening. Het aanhouden van een betaalrekening bij een Nederlandse bank is verplicht, omdat de termijnbedragen dan automatisch afgeschreven kunnen worden.
Om geld te kunnen lenen bij een bank of andere kredietverstrekker is veelal een inkomen nodig. Indien je onverhoopt de betalingsverplichtingen niet meer na kunt komen, kan de bank of kredietverstrekker overgaan tot loonbeslag.
Hoeveel je aan hypotheek betaalt, hangt af van het bedrag dat je hebt geleend, het rentepercentage en de hypotheekvorm (moet je bijvoorbeeld tussentijds aflossen of hoeft dat niet?). Voor een hypotheek betaalt een Nederlands gezin anno 2022 gemiddeld zo'n € 705 bruto per maand.
Banken mogen immers bij 35% van bij de door hen verstrekte kredieten afwijken van de norm. Starters kunnen dan toch een krediet lenen dat hoger ligt dan de quotiteit van 90%. Voor niet startende kopers mag maximaal 20% een hogere quotiteit hebben. Maar banken mogen nooit meer dan 100% van het bedrag aan hen lenen.
U kunt het bedrag lenen dat u aan instellingscollegegeld (hbo en universiteit) of cursusgeld (mbo) betaalt, tot een maximum van € 11.045,04 voor hbo en universiteit en € 6.195,-. voor mbo in het studiejaar 2022-2023. Voor het studiejaar 2023-2024 is het maximum € 11.570,- voor hbo en universiteit en € 6.785,- voor mbo.
